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  • 金融时报:金控办法出台 合规发展迎利好 金融控股公司表示将主动作为逐条落实
    2020-09-28 1223
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    金融时报:近日,《金融控股公司监督管理试行办法》(以下简称《金控办法》)正式发布,加上此前国务院发布的《关于实施金融控股公司准入管理的决定》(以下简称《准入决定》),二者补齐了我国金融控股公司监管的制度短板。相关制度公布以后,业内有何反馈?对接下来如何落地实施以及相关配套文件或细则有何建议?

    对照监管要求进行调整

    “对照《金控办法》各项标准,集团满足持牌经营的基本条件,已经成立工作专班,经过深入细致的研究,提出了逐条落实《金控办法》的实施方案。”欧宝体育下载金控集团党委书记、董事长谌赞雄告诉《金融时报》记者,过去一年,欧宝体育下载金控集团在立足金融主业、做好综合金融服务以及管控好金融控股公司的风险方面积累了一些经验,为更加规范发展打下了基础。

    谌赞雄表示,欧宝体育下载金控集团正处于欧宝体育下载市属国企改革和金控行业纳入监管双重战略机遇期,下一步,集团将主动加强监管对接,强化顶层设计,提升资本规模,加快资产结构调整,规范并表管理,完善公司治理,尽快向监管机构递交持牌申请,努力成为湖北省内第一家持牌金融控股公司。

    同时,某央企系金融控股公司告诉《金融时报》记者,目前公司正处于重组过渡期,未来也将认真研究相关办法,加快推动金融产业发展,实现产业资本与金融资本一体化运作。

    从业务范围来看,BAT等科技公司在金融布局上的特点是大而全,持有的金融牌照包括支付、小额贷款、基金、保险、银行、证券等领域,因此,具有科技背景的互联网系金融控股公司也受到关注。2018年,蚂蚁金服作为五家金融控股公司试点机构之一开始试点,就在几个月前,蚂蚁金服更名为蚂蚁科技集团。此前,蚂蚁集团披露,拟以全资子公司浙江融信为主体申请设立金融控股公司并接受监管,并由浙江融信持有相关从事金融活动的牌照子公司的股权。国家金融与发展实验室副主任胡滨分析认为,这些试点机构都应该和监管部门做过比较充分的沟通,对于监管的主要规定,其本身会有预期并形成充分的认识。在前期公开征求意见阶段,基本上标准很清晰,相关机构包括试点公司从那时起就应该开始做相应准备了。

    还有一些互联网系的“准”金融控股公司表示,行业合规监管是好事,但目前还在观望,或许会根据试点机构的运行状况进行战略调整。

    前期积累利好合规发展

    在谌赞雄看来,《金控办法》的出台对于防控金融风险、促进金融业高质量发展、提升服务实体经济能力具有重要意义。该办法与《商业银行股权管理暂行办法》一起,对金融机构股东提出了更高的要求,对于真正立足于服务实体经济发展、着眼长期综合回报的投资者,是一个实质性的利好;对于只想通过金融机构加大杠杆、套取资金、谋取短期收益的投资者,则是一个巨大的震慑。

    招联金融首席研究员董希淼认为,总体而言,《准入决定》和《金控办法》的公布符合市场预期,对金融市场的影响是积极正面的。但对少数大型科技公司而言,由于金融业务庞大、股权架构复杂、关联交易频繁,调整的压力还是比较大的。所谓的“小金控”模式是否符合《金控办法》的要求,存在不确定性。

    可以看到,在《金控办法》实施前,金融控股公司缺乏明确的定义,整个行业处于“自然生长”阶段,在一定的历史时期满足了市场综合金融需求,提升了服务实体经济能力,促进了金融市场繁荣,也不可避免地带来了一些问题。谌赞雄认为,随着《金控办法》的实施,市场环境进一步规范,金控行业将进一步向综合实力强劲、投资动机明确、治理结构清晰的投资者倾斜,预期会出现一批具有国际竞争力的金融控股公司,强者恒强趋势将更加明显。

    欧宝体育下载金控集团的金融牌照数量、金融资产总量处于区域领先地位。对于如何管控好金融控股公司的风险,该公司也做了大量探索。截至今年6月末,集团不良信用风险资产率为1.4%,拨备覆盖率为213%,流动比率为1.69倍,利息保障倍数为1.57倍,所有债券、贷款本息全部按期兑付,流动性适度充裕,资本充足率高于新巴塞尔协议要求。

    业界期盼更多细则推出

    “下一步,将根据《金控办法》要求,完善全面风险管理体系,探索数字化、智能化、精细化的风险监测,加快风险管理信息系统建设,为金控行业特色风险管控贡献更多务实有效的经验。”谌赞雄说,作为金融控股公司管理人员,期待在监管指标、业务品种、任职条件、信息披露等方面进行进一步细化。比如,明确金融控股公司对所控股金融机构的管理责任和边界,进一步明确业务经营范围。建议允许金融控股公司进入银行间市场发行资本补充债券,鼓励和支持金融控股公司扩大综合服务范围,明确股权调整税收细则等。

    胡滨表示,针对不同类型的金融控股公司,需要找出各自不同的风险点和监管要点,实施有效的分类监管。针对产融结合型的金融控股公司,需重点打破“金融空转”问题,让企业回归产业主业;对于金融机构主导型的金融控股公司,需要重点防范不同金融牌照和业务之间的关联性风险;对于互联网公司主导的金融控股公司,需要坚持鼓励包容的监管态度,同时需要重点防范技术安全和信息安全等引发的重大风险。

    董希淼认为,下一步,应制定相应细则,在并表、资本、关联交易等方面给出更明确的监管要求。(9月28日,记者胡萍)

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